Инвестирование – дело благородное, сопряженное с риском потери. Но расставаться с накоплениями не хочется никому.
Тем не менее, можно выделить несколько наиболее консервативных финансовых инструментов, потерять деньги в которых практически невозможно.
Банковские вклады
Все депозиты страхуются АСВ суммой до 1 400 000 рублей. Поэтому если сумма вклада больше, его рекомендуется разделить между несколькими финансовыми организациями. Главное, чтобы сам банк попадал под действие программы, но это легко проверить на сайте агентства.
Доходность по вкладам – фиксированная, есть возможность капитализации процентов и частичного изъятия средств, если это прописано в договоре. Одновременно это является и недостатком, т.к. доходность низкая, а проценты и вовсе можно потерять, если закрыть вклад досрочно. При этом, если была произведена страхования выплата, но она покрывает только сумму капитала, но никак не выплачивает начисленные проценты. А если вклад был учтен «в тетрадке», т.е. на забалансовых счетах банка, то придется доказывать факт инвестирования.
Структурный продукт с защитой капитала
Еще один интересный вид инвестирование от банков – структурный продукт. Это сформированный портфель ценных бумаг, который на протяжении всего времени инвестирования не меняется. Защита каптала достигается тем, базовый актив, который как раз приносит основную прибыль, не превышает 10%. Обычно это крайне доходные инструменты, например, акции фармацевтических компаний.
Остальная часть составляют инвестиционные инструменты с фиксированным доходом и низкой степенью риска, например, те же вклады, облигации. В случае, если базовый актив просядет, то купонный доход покроет потери, сохранив тем самым основной капитал. Если заработать не получится, то инвестор как минимум ничего не потеряет.
Облигации федерального займа (ОФЗ)
Среди всех видов облигаций ОФЗ самые надежные, т.к. их гарантом выступает государство. Дефицит бюджета покрывается как раз за счет выпуска этих ценных бумаг. Единственный риск – это не получить обратно свой капитал и доход – дефолт, что практически невозможно.
Доходность у государственных облигаций немного выше банковских депозитов, но может уступать условиям коммерческих предприятий. Зато прибыль с ОФЗ не облагается налогом.
ИИС типа А
Особенность этого инвестиционного инструмента – налоговый вычет. По сравнению с банковскими депозитами и даже ОФЗ доходность в 13% выглядит привлекательнее. Но имеются ограничения. От государства в год можно получить не более 52 000 рублей при инвестировании до 400 000 рублей. Можно и больше инвестировать на счет, но для вычета они учитываются. Еще один важный момент, сумма вычета не будет больше уже перечисленной в бюджет.
Особенность ИИС типа А в том, что вычет будет получен в любом случае, даже если деньги просто лежат на счете. Но все же выгоднее их инвестировать, например, в такие же «безопасные» ОФЗ.
Золото
Инвестирование в золото позволяет защитить капитал при обесценивании рубля. Его стоимость напрямую зависит от мировых цен и при девальвации национальной валюты его цена автоматически возрастает.
Цены на золото колеблются не так сильно, как на другие ценные металлы, на него всегда есть спрос, а цена неукоснительно растет. Можно вложиться в слитки, украшения, акции золотодобывающих компаний или в обезличенные металлические счета.
Недвижимость
Еще один актив, стоимость которого растет со временем. В отличие от золота на ней можно заработать от сдачи в аренду. При этом коммерческая недвижимость доходнее жилой.
Ее сложнее продать, а сам процесс сопряжен с юридическими рисками и проволочками. Из-за высокой стоимости этот инвестиционный инструмент доступен не всем, но доходность по нему существенно превышает депозит, а рост цен на квадратные метры обеспечивает сохранность капитала.
Важно помнить, что низкий риск не гарантирует сохранность капитала и доходность вложений. Всегда есть вероятность все потерять. Поэтому выбирать инвестиционный инструмент следует аккуратно и вдумчиво.
