Если вы начинающий инвестор и у вас скромный стартовый капитал, то возникает вопрос: куда инвестировать небольшую сумму денег так, чтобы получить от своих вложений максимальный эффект? Понятно, что серьезных прибылей ждать не следует. Но несколько приумножить свои сбережения практически без риска возможно.
Акции “голубых фишек”
Инвестиции в фондовый рынок среди начинающих инвесторов считаются сложными и дорогими. На самом деле порог входа в акции и облигации совсем небольшой. Например, одна акция всем известного Газпрома стоит около 230 рублей, а обыкновенная акция Сбербанка – 226. Даже если учитывать то, что данные акции на бирже продаются не по одной, а лотом в 10 штук, то суммы для покупок всё равно не такие большие: 2300 рублей нужно потратить на покупку 1 лота Газпрома и 2260 рублей – Сбербанка.
В целом лоты российских “голубых фишек” (самых крупных и ликвидных компаний, торгующихся на Мосбирже) обойдутся покупателю в сумму от 2000 до 5000 рублей. Например, одна из самых дорогих акций – компании Лукойл – продается за 5235 рублей, и в одном лоте находится одна акция.
Таким образом, располагая свободными 5-6 тысячами рублей в месяц, можно начинать скупать российские акции и формировать свой инвестиционный портфель.
На начальном этапе рекомендуется приобретать акции компаний, которые стабильно платят высокие дивиденды, например, МТС, Сбербанка, Лукойла, Северстали, Алросы, Татнефти, ЛСР, МРСК ЦП и т.д. Полученную в виде дивидендов прибыль лучше всего реинвестировать – так капитал будет увеличиваться значительно быстрее.
Акции REITs
Если у вас есть выход на зарубежные фондовые рынки, в частности на Нью-Йоркскую биржу (а сейчас открыть брокерский счет у зарубежного брокера или у российского с допуском на иностранные биржи совсем не проблема), то можно присмотреться к акциям зарубежных фондов недвижимости (они называются трасты или REITs).
Работают такие фонды по простой схеме:
- приобретают или строят недвижимость с использованием своих средств и денег инвесторов;
- сдают объекты в долгосрочную аренду;
- получают прибыль;
- распределяют не менее 90% прибыли в виде дивидендов.
Некоторые фонды дополнительно зарабатывают на перепродаже недвижимости или спекуляциях с закладными на ипотеку.
Особенность REITs заключается в том, что абсолютное большинство их платят дивиденды ежемесячно, при этом годовая доходность может достигать 5-10% годовых (в долларах).
Например, Realty Income Corporation платит по 22 цента на одну акцию каждый месяц. При стоимости акции в 70 долларов это дает годовую доходность около 4%. Обыкновенные акции Global Net Lease стоят 19 долларов, а компания платит ежемесячно по 45 центов на акцию, что соответствует дивидендной доходности 7,16% годовых.
Акции REITs торгуются по одной. Так что порог входа в такие доходные инвестиции тоже не высок – в районе 40-70 долларов (около 2600-4600 рублей).
Облигации
Порог входа в облигации даже ниже, чем в акции. Наиболее распространенный номинал облигации в России – 1000 рублей. Рыночная стоимость бондов находится около этого значения. Так что инвестировать в долговые бумаги можно буквально с тысячей рублей в кармане.
Облигации бывают следующих видов:
1. Облигации федерального займа (ОФЗ) – государственный долг России.
Бумаги выпускаются Минфином. Выплаты гарантирует само государство, так что ОФЗ считаются одним из самых надежных активов в нашей стране.
Средняя доходность гособлигаций – 7-7,5% годовых.
Есть ОФЗ, купон, который привязан к значению РУОНИЯ – средней ставке, под которую банки кредитуют друг друга и которая всегда выше значения уровня инфляции в стране.
2. Муниципальные облигации – выпускаются регионами, городами и даже отдельными районами. Отличаются более высоким купоном, чем ОФЗ (можно найти бонды с доходностью до 10-12% годовых), но риски выше. Несмотря на то, что государство поддерживает муниципалитеты, технические дефолты муниципальных облигаций были, и возможности повторения прецедентов отрицать нельзя. Муниципальные бонды отличаются наличием амортизации: эмитент постепенно погашает номинал облигации, за счет этого купонная выплата со временем снижается.
3. Корпоративные облигации – выпускаются компаниями. Начинающему инвестору лучше выбирать облигации известных и надежных эмитентов, например, Сбербанка, ВТБ, Альфа-Банка, Газпрома, МТС, Лукойла и других. Доходность по таким бондам достигает 6-8% годовых. Для получения большей прибыли нужно рискнуть и выбирать что-то из облигаций второго эшелона. Например, МФК Кар-мани предлагает бонды с 15% годовых.
При покупке облигаций нужно учитывать не только сам размер купона, но и доходность к погашению. Если купон по облигации достаточно крупный (больше ставки рефинансирования), то облигация обычно торгуется выше своей номинальной стоимости. Например, не за 1000, а за 1010 рублей. Если же купон ниже ставки рефинансирования либо эмитент какой-то сомнительный, то облигация будет торговаться ниже номинала, и инвестор сможет дополнительно заработать на разнице между ценой покупки и погашением по номиналу.
ПИФы
Небольшой капитал не позволяет инвестору выполнить качественную диверсификацию своих активов. Поэтому он может потерять часть денег, если вложит весь капитал в акцию, которая внезапно начнет падать.
Решить эту проблему помогают ПИФы. Паевый инвестиционный фонд позволяет инвестору вкладывать средства сразу в диверсифицированную корзину различных активов.
Например, ПИФ Сбербанка “Илья Муромец” инвестирует в несколько десятков корпоративных облигаций, а “Добрыня Никитич” – в наиболее крупные и ликвидные акции, обращающиеся на Московской бирже.
Инвестору нет нужды скупать все активы, входящие в корзину ПИФа, а достаточно приобрести только один пай. Так он инвестирует разом во все акции и облигации, выбранные ПИФом. За счет широкой диверсификации и грамотного управления результаты паевых фондов зачастую опережают рынок, особенно на долгосрочной дистанции. Чтобы получить максимальный эффект, рекомендуется вкладывать в ПИФы на срок не менее 3 лет.
Порог входа в ПИФы зависит от управляющей компании. У одних УК он не очень высок – например, в ПИФы Сбербанка можно вкладывать от 1000 рублей, ВТБ и Альфа-Банка – от 5000 рублей. А вот в Райффайзен или фонды Газпромбанка придется инвестировать не менее 30-50 тысяч рублей.
ETF и БПИФы
При всех своих достоинствах, ПИФы не лишены недостатков. Например:
- слишком высокая комиссия за управление (до 3% в год);
- возможны слабости в управлении капиталом;
- у некоторых фондов отсутствуют прозрачные условия инвестирования;
- долгое ожидание для входа в инвестицию и выхода из нее.
Данных недостатков лишены биржевые фонды – ETF и БПИФы. Если ПИФы инвестируют в произвольную корзину бумаг (ее состав определяет управляющая компания), то биржевые фонды вкладывают средства в определенный индекс, реплицируя (копируя) его, например, в индекс РТС, Мосбиржи или корпоративных облигаций RGBITR, в S&P500 и Nasdaq 100 (США), Nikkei (Япония) или FTSE (Великобритания).
Индексы формируются биржами, в них включаются наиболее ликвидные и надежные бумаги, которые обеспечивают рост национальной экономики. За счет этого индексы постоянно растут, а следом за ними дорожают и акции ETF.
Акции ETF и БПИФов обращаются на бирже, поэтому их можно купить и продать в любой момент. Некоторые ETF даже платят дивиденды – но в основном доход образуется за счет продажи подорожавшей акции.
Вход в биржевые фонды разнится. Например, акция самого дешевого ETF из представленных на Московской бирже – FXKZ (на индекс Казахстана) – обойдется инвестору всего в 176 рублей. FXTB (казначейские облигации США) стоит всего 660 рублей, 655 – FXGD (золото), 773 – FXRU (еврооблигации российских эмитентов). Самый дорогой из фондов – FXIT (на индекс IT-компаний США), одна акция этого ETF стоит 5060 рублей.
Краудинвестинговые платформы
В стартапы можно инвестировать даже с небольшим капиталом. Один из вариантов – вложения с помощью краудинвестинговых или краудфандинговых платформ. Работает это так:
- стартап выставляет заявку на сбор средств для реализации какого-то проекта, взамен обещает выплачивать роялти или дивиденды;
- инвесторы вкладывают средства в проект через биржу;
- если нужная сумма накоплена, то средства передаются стартапу;
- стартап реализует проект, получает прибыль и рассчитывается с инвесторами.
Порог входа в инвестиции зависит от площадки. Для зарубежных платформ это обычно 10-100 долларов США, для российских – от 1000 – 50 000 рублей.
Сейчас одна из наиболее надежных зарубежных краудфанговых компаний – это ILLUMINATE (iiiuminate.com). Подробный обзор про данную платформу читайте здесь.
Самые популярные краудинвестинговые площадки в России это:
- Город Денег – платформа, где инвесторы и стартаперы напрямую встречают друг друга, принимаются инвестиции от 50 тысяч рублей;
- Napartner – площадка, где можно найти не только стартапы для финансирования, но и наладить с ними взаимовыгодное сотрудничество и даже устроиться на работу;
- Startup.network – платформа, где финансируются IT-проекты, игры, социальные медиа и т.п.;
- AngelList – крупнейший в мире сервис поиска бизнес-ангелов, имеется отдельный раздел с российскими компаниями;
- Модуль Деньги – на площадке можно инвестировать в компании, участвующие в государственных закупках и тендерах;
- Пененза – аналогичный сервис, недавно открылся доступ для физических лиц.
Также стоит отметить Альфа-Поток – гибрид краудинвестинговой площадки и биржи кредитования. С помощью сервиса инвесторы выдают займы частному бизнесу под 17-21% годовых. Порог входа – от 10 тысяч рублей.
Площадки взаимного кредитования
С небольшим капиталом можно заработать, вкладывая не только в бизнес (стартапы), но и одалживая деньги физическим лицам на площадках взаимного кредитования.
В России лидерами кредитования по-прежнему остаются банки и МФК, но и альтернативные способы получения денег взаймы также находят свое развитие.
Площадок p2p-кредитования не так много, самые крупные и популярные:
- – P2P-zaim;
- – Webmoney Debt;
- – Сapitalaid;
- – Loanberry;
- – Suretly.
Порог входа в такие инвестиции начинается буквально со 100 рублей, так что можно получать доход даже с самым небольшим капиталом.
Доходность таких инвестиций достигает десятков и даже сотен процентов в год. Но нужно правильно диверсифицировать риски, поскольку процент невозврата среди заемщиком достаточно высок.
ПАММ-счета
Отличный способ заработать на Форексе, не торгуя самостоятельно – передать средства в управление профессиональному трейдеру. Полученную прибыль трейдер и инвестор делят в определенной пропорции – обычно 50/50 или 40/60.
Главная задача, которая стоит перед инвестором в ПАММ-счета: грамотно распределить свои активы. Не стоит передавать деньги только одному управляющему – лучше распределить средства между несколькими трейдерами, которые придерживаются различных методов торговли.
Чем шире диверсификация, тем меньше риски, что кто-то из трейдеров “утянет” общий портфель на дно. Например, классическим считается портфель, в котором 50% занимают ПАММ-счета консервативных управляющих, 30% – умеренных и 20% – агрессивных (использующих мартингейл и разгон).
ПАММ-счета позволяют зарабатывать инвестору до 10-15% в месяц, но возможны периоды снижения прибыли плюс постоянно необходимо производить ребалансировку портфеля и исключать из него неэффективных управляющих.
Инвестиции в ПАММ-счета возможны от 1000 рублей или от 10 долларов / евро в зависимости от валюты счета.
